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  近期,百度、阿里、腾讯、京东等互联网巨头纷纷涉足金融业务,形成互联网金融发展的迅猛势头。作为一种新兴的商业模式与盈利方式,互联网金融给传统银行业带来巨大的影响与冲击,如何化危为机,加快银行业自身的转型升级,成为业内人士普遍关注的一个话题——

  民生银行宁波分行行长孙红英传统银行业与新兴的互联网金融相互借力,展开合作式的“联姻”,这不仅能推动银行业自身的转型升级,也有助于实现双方的共赢。民生银行的这一实践正在为银行业增添新的活力。

  9月16日,支付宝与民生银行宣布进行战略合作:除传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作之外,双方将在理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面展开合作。

  对阿里来说,可以借助民生银行提供更多的金融服务;对民生银行来说,与阿里合作”联姻“,可以借着互联网的翅膀,在互联网金融上更快成长。双方共同的民营属性和较高的客户群重合度使得双方在客户需求、企业定位、运行机制、沟通合作方面有着天然的优势。

  从民生银行的宁波实践来看,10月16日,宁波大宗商品交易所正式上市交易PVC品种。民生银行宁波分行作为本次与甬商所合作的唯一的一家银行,将给予宁波大宗商品交易所平台项下战略合作框架额度50亿元。在此基础上,开展资金结算、资金托管、贸易融资、信贷资金监管等全方位业务合作。通过宁波大宗商品交易所对交易商有效的管控、推介,宁波分行将开设授信绿色通道、降低授信准入门槛、放宽融资条件。并通过实现交易所与分行信贷系统的数据对接,聚集企业基础信息、运营管理和融资需求,与分行个性化、专业化服务产品和投资方向快速匹配,实现“线上融资”,“网络金融”。

  今年10月,民生银行与阿里巴巴签署战略协议,表明银行与第三方支付的合作关系不仅仅像银联一样,只停留在清算一个层面,还有更大层面的互联网和银行合作共赢,比单纯的清算层面意义更深远。

  银行网络化最大的特点是互联互通,银行业不要封闭自己,银行和异业之间有更多的互联互通的话,优势可以更大地进行互补。面对互联网的竞争,作为传统商业银行肯定有压力。但是,作为商业银行如果能积极与互联网平台”联姻“,多一点互联网基因,与互联网共同迎接这个时代,商业银行不但不会终结,而且还有可能借助新媒体的力量,成功获得转型发展。

  中国光大银行宁波分行行长杨明互联网金融崛起的根本原因,在于它打破了空间、时间和行业的限制。银行在应对互联网金融冲击的过程中,应当与互联网双向联动,通过提升电子化水平来激发新的活力。光大银行以“打造网络里的光大银行”为指导目标,大力创新,逐步推进金融产品和功能的互联网化,网上银行、手机银行、微信银行等先后上线并逐步完善;先后与支付宝、财付通等排名前十家第三方支付公司开展了深入合作,构建了公共事业缴费、跨行收单等业务平台,增强了服务客户的能力,带动了行内多项业务的开展,在客户引入、网络缴费等领域取得了大幅增长。

  首先,积极跟进互联网金融思维,打造满足客户需求的创新能力。传统电子银行的思维总是局限在用自己的资源服务自己的客户,缺乏对于外部合作资源和其他社会化资源的有效整合,缺乏快速扩展客户群体的能力,服务客户的流程也无法与客户的生活、与企业内部运营流程深度匹配和整合。因而,光大银行通过密切关注、实地走访、深入合作、引入高端人才等形式,与互联网金融及创新企业保持深度接触,从而深入研究客户需求,借鉴互联网金融运作模式,建立一个互联网上自动拓展业务的创新商业模式,提高目标客户群体需求的满足率和体验感。

  其次,加快业务产品和服务的互联网化。目前光大银行有很多为客户所接受的好的产品和服务,实现了电子渠道的开通。同时,光大银行的电子银行业务在保证交易安全和政策法规的前提下,从渠道、服务时间、审批流程、服务方式及营销模式上大胆创新,尽量去适应客户的需求,提升客户感受。截至11月,光大银行个人网银和个人手机银行用户双双突破1000万,电子渠道交易笔数突破5亿笔,成为国内首家同时与三大通信运营商签署手机支付战略合作协议并投入正式使用的银行,合作发行基于“NFC+SIM”的“阳光e付”,在移动金融领域取得领先地位。

  同时,坚持“物理网点小型化、网络服务多样化”的渠道建设宗旨。有数据显示,银行业务交易的电子替代率正在快速提升,物理网点的实际功能与以往已经发生了变化,我们必须要进行物理网点小型化,推进更加贴近客户的社区银行,让其慢慢成为客户的首次营销场地和电子渠道体验场所,更加人性化和近距离。

  互联网金融的发展对银行是冲击,更是机遇。这是一个理念更新、思维更新的过程,是一个框架被打破、界限被打破的过程,是一个流程重置、产品重组的过程,也是最终表现为客户重新被吸引和被分配的过程,只有这样,我们才能立足金融而超越金融,遨游在互联网经济的蓝海。

  华夏银行宁波分行行长魏开文金融互联网化和互联网金融化的趋势日渐融合,促使银行与时俱进,顺势而为。商业银行只有立足用户需求,学习互联网企业的新技术与快速反应机制,结合互联网开展产品创新,开发集线上线下支付功能于一体、适应各类大小额支付需求的支付产品,及基于客户消费行为的融资产品,打造集互联网商品销售、支付、融资等于一体的综合化电子商务平台,才能充分运用网络化社会资本,谋求更大发展。华夏银行已在这方面作出了有效尝试。

  互联网金融服务互联网经济,而互联网经济已进入平台经济阶段,华夏银行跳出传统的电商模式,自2010年起,以平台经济为理念,秉承“烧饼上找芝麻”的客户营销理念,创新推出“平台金融”业务模式,以自主研发的支付融资系统(CPM系统)对接大、中型企业等平台客户,服务广大小企业,实现传统的企业融资、现金管理、资金结算等金融服务集约化、电子化、高效化。目前对接203个平台,涉及20多个行业,服务小企业客户近8000户。华夏银行宁波分行根据“中小企业金融服务商”定位,加快转变经营方式和盈利模式,大力拓展“平台金融”,积极对接核心企业平台、交易市场平台、供应链平台、政府平台、银银平台,服务供应链、大宗商品交易、市场商圈等领域客户。

  此外,华夏银行按照“以客户为中心”的理念,持续打造电子银行综合服务平台。按照“敢用、好用、愿意用”的理念与标准,推出“华夏龙网”电子银行品牌。通过B2B电子商务产品和服务创新,为行业核心客户及集团客户上下游企业,提供综合金融解决方案。独家推出企业网上银行跨行资金管理服务产品,实现客户低成本、一站式解决对公账户归集对公账户资金的需求。推出全新的“华夏E商宝”B2C支付平台和手机银行,为客户提供便捷的一站式金融服务。2013年上半年,华夏银行公司、个人电子银行动账交易笔数同比增长95.75%、88.78%,电子银行动账交易笔数替代率达63.86%。

  未来,华夏银行宁波分行将按照总行金融互联网战略定位,立足宁波本地,注重市场和客户差异化细分,根据行业或企业具体情况定制化需求,继续加强电子银行综合金融服务,拓展“平台金融”业务,并建设一支兼具互联网能力与银行业务能力双重素质的人才队伍,走在客户需求之前,提供更高水平的金融服务。