微信开户佣金提成销售产品股权质押科创板开户

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  一问:销售其他金融机构作为管理人发行的ABS,是否是作为代销金融产品来进行引入、评审、备案?

  讨论与解答:监管规则不明确。有券商咨询过中基协,得到反馈目前主要依据基金销售资格牌照。在此之前协会一般认为有基金代销或金融产品代销资格就可以进行代销,(供参考)。是否是作为代销金融产品来进行引入、评审、备案,也是各家券商根据公司内部管理自定。

  讨论与解答:需要成为基协会员。2014年1月17日中基协发布的《私募投资基金管理人等级和基金备案办法(试行)》第五条规定,私募基金管理人应当向基金业协会履行基金管理人登记手续并申请成为基金业协会会员。

  讨论与解答:股权激励行权融资业务,是指符合条件的上市公司激励计划对象向证券公司融入资金以完成股权激励行权,再以行权获得的所有股票等资产作为融资负债的履约担保,并约定在未来返还资金、解除担保的业务。融资到期前,激励对象应通过现金还款或卖券还款了结债务。

  上市公司股权激励行权融资业务属于试点业务,需要证券公司向交易所进行试点业务申请。业务开展需要核验人员身份的,涉及到上市公司提供担保或保证等,对于业务开通方式(现场或非现场)没有明确的要求,结合业务本身的性质和风险,建议现场开通,可参考融资融券和股票质押等信用业务的开展方式。

  讨论与解答:个人理解,一般不会批,具体可以和当地局沟通确认。根据监管要求,分支机构应当由固定的营业场所,在营业场显著位置悬挂经营业务许可证和营业执照。如果给客户在营业执照以外的场所提供交易或者服务,可能会被视为“非法网点”予以处罚和重点打击。

  五问:营业部开一个产品户,其中的委托人在深交所重点监控账户里,是否需要遵照“会员为重点监控账户持有人新开证券账户或资金账户的,应当自开立账户的次月起连续6个月,每月第5个交易日前以月度报告形式,将客户新开账户相关情况向本所报告”这条规定?

  讨论与解答:根据沪深交易所《关于加强重点监控账户管理工作的通知》要求,会员为重点监控账户持有人新开证券账户、新开资金账户(深圳)、办理指定交易(上海)的,需按要求向交易所报送管理月报。在实际操作中会员通过核查客户开户时提供的证件号码是否被列入交易所重点监控账户名单作为重点监控账户持有人的判断依据。上例所说的产品户是由产品的运营管理方开立账户,投资人只是委托人,该账户并非重点监控账户持有人新开证券账户,不属于上报范围。

  六问:证券公司的营业部负责人和分支机构负责人是否属于《证券期货投资者适当性管理办法》第八条专业投资者的高级管理人员。

  讨论与解答:不算。《证券公司董事、监事和高级管理人员任职资格监管办法》第二条 证券公司董事、监事、高级管理人员和分支机构负责人的任职资格监管适用本办法。本办法所称证券公司高级管理人员(以下简称高管人员),是指证券公司的总经理、副总经理、财务负责人、合规负责人、董事会秘书以及实际履行上述职务的人员。证券公司行使经营管理职责的管理委员会、执行委员会以及类似机构的成员为高管人员。

  根据上述规定,分支机构负责人和证券公司高级管理人员是两个并列概念,证券公司高级管理人员不包括分支机构负责人。

  讨论与解答:开展双融业务需要对客户进行征信,如果客户提供人行的信用报告可以提高征信的分数,多数券商不强制客户提供信用报告。

  八问:《关于规范证券公司借助第三方平台开展网上开户交易及相关活动的指导意见》(征求意见稿)第四条:“根据《证券法》第六条关于分业经营、分业管理的规定,证券公司不得借助银行、信托公司、保险公司提供的技术服务开展网上证券业务。现在券商和银行开展网上证券业务,还可以做吗?

  讨论与解答:因为是征求意见稿,暂未生效,实践中还是有很多券商和银行合作进行引流开户,如果《指导意见》生效,证券公司就不得与银行、信托公司、保险公司合作开展证券开户、交易等相关活动。

  九问:私募基金和公募基金推介材料,禁止推介不足六个月的其他基金过往业绩,资管产品的推介材料要遵守吗?

  讨论与解答:《私募投资基金募集行为管理办法》规定,推介私募基金禁止推介或片面节选少于6个月的过往整体业绩或过往基金产品业绩;《证券投资基金销售管理办法》规定,公募基金推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效不足6个月的除外。虽然资管业务规则没有明确禁推介不足6个月的其他基金过往业绩,但个人认为应该参照私募基金相关要求,审慎推介少于6个月产品的过往业绩。

  讨论与解答:可以。职务和岗位规定不同,营销总监岗位属性是前台人员就可以拿营销佣金提成。

  讨论与解答:开通港股通权限券商需要验证客户身份,账户密码、视频验证等都是核实身份的方式,至于用何种方式验证客户身份监管要求没有强制,双向视频验证的方式比账户密码验证更为有效,但是对券商来说人力成本、系统要求更高。实践中,多数券商没有视频验证环节,主要通过账户密码、预留手机号等方式验证客户身份。

  讨论与解答:《证券公司内部控制指引》第二十三条规定,证券公司应按照专人管理、相互牵制、适当审批、严格登记的原则,加强对合同、票据、印章、密押等的管理。重要合同和票据应有连号控制、作废控制、空白凭证控制以及领用登记控制等专门措施。根据上述要求,证券公司应当制定空白凭证管理制度,实践中各家操作不一,一般在档案管理办法中涉及,不再制定单独的空白凭证管理制度。经纪业务、金融产品代销、投资顾问业务中涉及空白合同和凭证的情况较多,有的公司会在相应的业务制度中加入空白凭证管理的相关要求。

  讨论与解答:《股票质押式回购交易及登记结算业务办法(2018年修订)》第六十二条规定,证券公司应当对股票质押回购实行集中统一管理,并建立完备的管理制度、操作流程和风险识别、评估与控制体系,确保风险可测、可控、可承受。个人理解,集中统一管理,主要体现在证券公司需要建立统一的股票质押制度、统一股票质押项目审核标准、并由一个部门对股票质押业务进行统一管理。经纪业务、资管和自营的到股票质押业务,应该有统一的决策部门和标准,如果资管资金和自营资金发送冲突,客户利益优先。

  讨论与解答:营销人员的工作职责主要是代理证券公司从事客户招揽和客户服务等活动。个人理解营销人员的客户服务应该限于其招揽来的客户,证券公司从管理需要也应该对营销人员的查询权限予以限制,仅可以查看营销人员名下的客户基本信息,资产交易总额,权限最小化,防范道德风险。

  十五问:和银行合作过程中,现有银行推出了一个新业务场景,银行员工均可登录渠道管理平台生成包含银行营销人员信息和证券公司开户链接。信息专属二维码,通过微信、微博、行内平台等多种方式向客户营销传播。客户扫描客户经理专有的二维码后,即可跳转到券商开户页面进行证券市场开户操作。客户开户成功后选择作为存管银行。这个场景是否存在委托第三方开户的违规嫌疑?

  讨论与解答:目前很普遍的银证合作的方式,银行为了统计三方存管情况,给银行员工生成二维码,银行员工要完成三方存管任务必须让客户开立证券账户,所以要绑定发布券商的开户链接。如果券商在没有委托银行或银行员工开户,没有予以奖励或者其他物质上的往来,没有提供开户链接情况下说券商涉嫌委托第三方开户也有些牵强,因为委托需要有相应的行为。但是银证合作券商和银行利益捆绑,客户招揽环节本身就经不起推敲,之前也有监管处罚过券商,就是券商把自己的二维码放到银行工作人员那里,客户扫码开户

  讨论与解答:《关于落实〈证券公司分支机构监管规定〉的通知》准确把握重大监管措施的认定标准《规定》第五条第三项“被采取重大监管措施”情形主要有三类:一是指证券公司及分支机构被采取暂不受理与行政许可有关的文件,公开谴责,责令更换董事、监事、高级管理人员或者限制其权利,暂停核准新业务或者增设、收购营业性分支机构申请,限制证券期货经营机构业务活动,限制股东权利或者责令转让股权,临时接管等行政监管措施的;二是-证券公司董事、监事、高级管理人员被采取认定为不适当人选,公开谴责,责令停止职权或者解除职务,撤销任职资格等行政监管措施累计达两人次以上的;三是指证券公司及分支机构被采取责令改正,责令处分有关人员,证券公司董事、监事、高级管理人员及分支机构负责人被采取监管谈话等行政监管措施累计达三次以上的。相关行政监管措施自决定书签发之日起计算。证监会对重大监管措施另有规定的,从其规定。

  讨论与解答:《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第三条 资产管理计划应当向合格投资者非公开募集。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力,投资于单只资产管理计划不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者其他组织:(一)具有2年以上投资经历,且满足下列三项条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。

  实践中,如果投资者提供300万金融资产证明,券商会要求投资者同时提供人行的信用报告,通过信用报告判断客户是否有负债,证明300万属于金融净资产。如果投资者提供500万的金融资产证明不再要求客户提供人行的信用报告,但是双融的负债是不算在金融资产范围中(虽然监管要求没有要求金融资产排除双融负债,但是实践中券商都会从严要求,不算双融负债)。

  同样对专业投资者、债券合格投资者都有金融资产的要求(非金融净资产),券商在统计资产的时候都是不算双融的负债。

  Ps:关于金融资产的范围,可以参考《证券期货投资者适当性管理办法》第五条的规定,“前款所称金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生品”

  十八问:股票质押业务,券商要求客户的配偶签署质押融资为夫妻共同债务的承诺函吗?

  讨论与解答:在证券公司融资类业务中,融资主体是自然人的,发生违约事项时,证券公司面临能否让融资人的配偶共同承担融资负债的问题。2018年1月16日,最高院公布了《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》,该司法解释改变了以往有关夫妻共同债务的认定规则,推定为夫妻共同债务的范围缩小至家庭日常生活需要,尤其值得关注的是证据规则的改变,将原来由配偶承担举证责任证明非夫妻共同债务,改变为债权人承担举证责任证明确系夫妻共同债务。基于以上理由,我们认为,证券公司在开展融资类业务中,应当由融资人及其配偶共同签订业务协议或融资人配偶签署《知情同意书》,《知情同意书》必须包括以下两方面内容:一是配偶清楚知悉并同意融资人开展业务;二是配偶同意承担共同清偿责任。

  讨论与解答:双融账户可以开通科创板权限。现在大部分证券公司双融账户科创板的开立条件和流程和普通账户科创板流程基本一样。另外,双融账户开立科创板需要以普通账户已开通科创板权限为前提,双融账户开立科创板会根据双融的特点予以特别的风险揭示。

  二十问:客户适当性回,客户权限开通时,采取嵌入式电子回访,即客户非现场申请开通权限时,需完成回访问卷后才能提交申请。这样的形式满足适当性回访的监管要求吗?

  讨论与解答:从形式上是满足的,但是考虑到客户非实名操作的普遍性,这种电子问卷回访的形式,为客户隐瞒身份操作他人账户提供了便利。未来进入5g时代可能采取人脸识别去控制本人开户等,全部视频面对面回访。

  二十一问:私募产品的代销机构,是否需要开立每只产品的代销募集专用账户?是否要有针对“代销”募集账户的监督机构,并约定监督内容?

  讨论与解答:《私募基金募集行为管理办法》第十二条募集机构或相关合同约定的责任主体应当开立私募基金募集结算资金专用账户,用于统一归集私募基金募集结算资金、向投资者分配收益、给付赎回款项以及分配基金清算后的剩余基金财产等,确保资金原路返还。

  《私募基金募集行为管理办法》第十三条募集机构应当与监督机构签署账户监督协议,明确对私募基金募集结算资金专用账户的控制权、责任划分及保障资金划转安全的条款。监督机构应当按照法律法规和账户监督协议的约定,对募集结算资金专用账户实施有效监督,承担保障私募基金募集结算资金划转安全的连带责任。

  取得基金销售业务资格的商业银行、证券公司等金融机构,可以在同一私募基金的募集过程中同时作为募集机构与监督机构。符合前述情形的机构应当建立完备的防火墙制度,防范利益冲突。

  券商一般都有私募基金募集结算资金专用账户,归资金托管部门或运营部门管理。基金账户可下设子账户,每个子账户(产品名称命名)对应一支私募产品,分别结算,不会出现混同的情形。

  监管要求:《证券法》第43条证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员,在任期或者法定限期内,不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票,也不得收受他人赠送的股票。

  《证券法》第130条规定,证券公司不得为其股东或者股东的关联人提供融资或者担保。

  《公司私募投资基金子公司管理规范》第二十八条: 证券公司应当建立对私募基金子公司及其下设基金管理机构、私募基金董事、监事、高级管理人员及其他从业人员(统称从业人员)本人、配偶和利害关系人进行证券投资的申报、登记、审查、处置等管理制度,防范从业人员本人、配偶和利害关系人违规从事证券投资或者利用敏感信息谋取不当利益。证券公司应当按照防范内幕交易和利益冲突的需要,根据法律法规的规定,明确前述从业人员本人、配偶和利害关系人可以买卖或者禁止买卖的证券和投资品种。证券公司应当加强前述从业人员本人、配偶和利害关系人证券账户管理。从业人员本人、配偶和利害关系人开立证券账户的,应当要求其在本公司指定交易或托管,申报证券账户并定期提供交易记录。证券公司应当对前述从业人员本人、配偶和利害关系人证券账户的交易情况进行监控,或对其提交的交易记录进行审查。发现涉嫌违规交易行为的,应及时调查处理。

  《证券发行上市保荐业务管理办法》第五条,保荐代表人及其配偶不得以任何名义或者方式持有发行人的股份。

  实践操作:1.从业人员可以开立证券账户,但是要求必须将账户开到本公司,可以用账户买卖基金等非股票,对从业人员的手机号码、电脑IP等进行监控,本人账户或者监控的手机号码、电脑不得有下单记录。

  2.落实《证券法》130的要求,对股东及关联人的账户进行监控,这部分账户可以买卖股票,但不得为其开展融资融券及股票质押等信用业务。

  3.按照《公司私募投资基金子公司管理规范》第二十八条的规定,对私募基金子公司及其下设基金管理机构、私募基金董事、监事、高级管理人员及其他从业人员、配偶和利害关系人证券账户的交易情况进行监控。

  每家监控方式不同,有的券商要求监控的账户必须在本公司开立,便于监控。有的券商不要求监控的账户在本公司开立,但要求相关人员定期提供在其他券商的交易流水(需盖章)。

  二十三问:根据《证券公司合规负责人考核意见备案工作指引》编制的董事会关于合规负责人的考核办报告会提供薪酬收入情况吗?数据口径是税前还是税后?是否包括往年递延支付部分。

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